Kdo dnes hledá dotaci na fotovoltaiku, narazí hlavně na program Nová zelená úsporám 2026. Ten ale pro rodinné domy žádnou dotaci na fotovoltaiku nenabízí, jen bezúročný úvěr. Otázka, jestli se to vyplatí bez dotace, je tak ve skutečnosti otázka, jestli se fotovoltaika vyplatí bez zvýhodněného financování.

Co NZÚ 2026 skutečně dává

Podpora v podoblasti pro fotovoltaiku má formu kompenzace úroku u úvěru od spolupracující banky. Žádná sazba dotace pro tuto podoblast v programu neexistuje. Fond hradí bance úrok i další náklady vstupující do RPSN, žadatel tedy splácí jen jistinu. Výše úvěru se počítá ze sazeb 25 000 Kč za kWp instalovaného výkonu a 15 000 Kč za kWh kapacity nové lithiové baterie, se stropem 400 000 Kč a podmínkou, že vypočtená částka dosáhne alespoň 100 000 Kč. Podrobné podmínky jsou na stránce bezúročného úvěru NZÚ.

Rozdíl mezi dotací a tímhle úvěrem není kosmetický. Dotace by snížila cenu díla. Úvěr, byť bezúročný, cenu díla nemění, jen říká, kdo peníze na dílo předfinancuje.

Navíc na něj nedosáhne každý. Podmínky se váží k žadateli i k nemovitosti: minimální výkon 3 kWp, třífázové připojení k síti, nová lithiová baterie s kapacitou v kWh aspoň rovnou výkonu v kWp, dům zkolaudovaný před 1. 1. 2023, žadatel fyzická osoba s trvalým pobytem na adrese po celou dobu udržitelnosti a na nemovitosti dosud nebyla po 1. 1. 2009 poskytnuta podpora na fotovoltaiku. Kdo některou z nich nesplní, je na financování z vlastních zdrojů nebo běžného úvěru odkázaný.

Návratnost se počítá z ceny díla, ne z toho, kolik dáte z kapsy

Tohle je nejdůležitější věc, kterou stojí za to pochopit, než se člověk rozhodne čekat na úvěr, nebo naopak platit hotově. Návratnost se počítá tak, že se sčítají roční úspory a hledá se rok, kdy součet dorovná celou cenu díla. Do výpočtu nevstupuje, odkud peníze na dílo přišly.

Nulový úrok totiž neudělá fotovoltaiku levnější. Cenu díla nemění, jen ji rozloží do měsíčních splátek bez navýšení. Zaplatíte-li dílo celé hotově, nebo si vezmete bezúročný úvěr, nebo si vezmete běžný úvěr, roky do návratnosti vyjdou stejně. Liší se jen to, jak rychle a odkud se peníze na dílo seženou.

Modelový příklad: systém 8 kWp s baterií 10 kWh a cenou díla 390 000 Kč má maximální výši úvěru 350 000 Kč, zbylých 40 000 Kč jde z vlastních zdrojů. Návratnost tohoto systému se ale počítá z celé částky 390 000 Kč, ne z rozdílu, který zůstal po odečtení úvěru.

Co ale do návratnosti nevstupuje, je úrok komerčního úvěru. Ve srovnání s úrokovou sazbou 6 % p. a. vychází u zmíněného příkladu splátka bezúročného úvěru na 2 917 Kč měsíčně, běžného úvěru 3 886 Kč měsíčně, a rozdíl za celou dobu splácení je 116 286 Kč. Tahle částka se nikde v letech návratnosti neobjeví. Kdo tedy fotovoltaiku financuje bez zvýhodněného úvěru, nemá delší návratnost, ale má nižší čistý zisk o zaplacené úroky.

Kdy se to bez dotace nevyplatí

Model počítá s tím, že cena elektřiny ani výkupní cena přebytků příštích patnáct let neporostou. Je to záměrně konzervativní předpoklad, ne predikce, protože patnáctiletá projekce cen energie by šla číst jako slib. Pokud ceny elektřiny porostou, návratnost vyjde kratší, než kalkulačka ukáže dnes.

Reálně se investice nemusí vrátit vůbec u střechy orientované na sever se stíněním. Tam vychází návratnost mimo dobu životnosti panelů a model to místo hlavního čísla řekne rovnou, s doporučením obhlídky místo nabídky. Stejně tak platí, že baterie nejvíc pomáhá na jaře a na podzim. V prosinci a lednu není co ukládat a zimní pokrytí zvedne jedině větší výkon panelů.

Do ceny díla se nepočítá výměna měniče ani provozní náklady jako pravidelná revize. Nejsou to čísla, která by šla podložit na patnáctiletém horizontu, ale dům reálně stojí i něco navíc.

Shrnutí

Otázka z titulku má poctivou odpověď: bez bezúročného úvěru se fotovoltaika vyplatí stejně rychle jako s ním, protože financování na roky návratnosti nemá vliv. Rozdíl je jen v tom, co za financování zaplatíte navíc. U komerčního úvěru je to reálný úrok, u hotovosti nula. Přesné číslo pro konkrétní dům, orientaci střechy a spotřebu spočítá kalkulačka návratnosti.