Program Nová zelená úsporám stojí od roku 2026 na bezúročném úvěru, ne na přímé dotaci. Půl roku se ale nedalo doručit to podstatné: banka, která ten úvěr poskytne. To se právě změnilo a s tím i to, co má dnes smysl dělat.

Co se změnilo 16. září

Ministerstvo životního prostředí spolu se Státním fondem životního prostředí a Českou bankovní asociací zveřejnilo podmínky pro zapojení bank a stavebních spořitelen. Tím je systém kompletní: peníze půjčí banka, stát zaplatí úroky i náklady vstupující do RPSN, domácnost splácí jen jistinu.

Ve stejný den ministr schválil prvních 860 žádostí o kompenzaci úroků a nákladů. Banky mají podle tiskové zprávy začít úvěry nabízet v průběhu podzimu, konkrétní instituce zpráva nejmenuje.

Výzva, kterou se banky do systému zapojují, počítá s objemem až 50 miliard korun, a to do 31. října 2029 nebo do vyčerpání.

Kolik lidí už o úvěr požádalo

Od konce června přijal Fond přes 2 000 žádostí s plánovaným objemem půjček 5,3 miliardy korun. Největší zájem je podle ředitele Fondu o zateplení, významnou část tvoří i výměny zdrojů tepla a domácí fotovoltaické elektrárny.

Poměr k alokaci stojí za přečtení pomalu: 5,3 miliardy z padesáti je zhruba desetina a termín běží do roku 2029. Kdo vám dnes tvrdí, že je potřeba spěchat, než se peníze vyčerpají, buď tahle čísla nezná, nebo na vás tlačí. Důvody pospíšit si existují, ale tenhle mezi ně zatím nepatří.

Kdy platí dva miliony a kdy čtyři sta tisíc

Tisková zpráva shrnuje, že úvěr může u rodinných domů dosáhnout až dvou milionů korun se splatností až 25 let. Obojí je pravda, ale míří to na jeden konkrétní režim, do kterého samotná fotovoltaika nespadá.

Pokyny rozlišují dvě podoby renovace. Dílčí opatření je zateplení části obálky budovy nebo instalace obnovitelného zdroje, případně obojí dohromady. Všechny úvěry na dílčí opatření mají na jedné nemovitosti strop 750 000 Kč a samotná fotovoltaika v nich má vlastní strop 400 000 Kč. Komplexní opatření je celkové zateplení obálky budovy, ke kterému se dají přidat ostatní podporovaná opatření. Podat se na něj dá jen jedna žádost a teprve tady se lze dostat k celkovému stropu 2 000 000 Kč.

Dva miliony tedy nejsou papírové číslo, patří ale ke kompletní renovaci starého domu, kde největší položkou je zateplení. Fotovoltaika v takové renovaci figurovat může, a dokonce má: podmínkou komplexního opatření je, aby na domě nakonec byl aspoň jeden obnovitelný zdroj z podoblastí C.1, C.2 nebo C.3. Kdo ale řeší jen panely na střeše, je v režimu dílčího opatření a jeho strop je 400 000 Kč, počítaný ze sazeb 25 000 Kč za kWp výkonu a 15 000 Kč za kWh kapacity baterie.

Stejná logika platí u těch 25 let. Není to splatnost úvěru, ale nejdelší doba, po kterou stát hradí úroky, a odvíjí se od jeho výše: do 10 let u úvěrů do 500 000 Kč včetně, do 15 let nad tuto částku. Úvěr krytý jen fotovoltaikou se do 400 000 Kč vejde vždycky, takže u něj vychází vždy deset let. Pětadvacet let je vázaných na výhradně zajištěné úvěry na komplexní renovaci, kde navíc příjem domácnosti nepřekročí čtvrtý příjmový decil a žadatel ani jeho domácnost nevlastní podíly na více než jedné další stavbě pro bydlení.

Rozdíl to není akademický. Strop 400 000 Kč na deset let znamená splátku kolem 3 300 Kč měsíčně. Kdo počítá s pětadvaceti lety, čeká zhruba 1 300 Kč.

Nejdůležitější lhůta se týká těch, kdo už žádost podali

Pokud máte vydané Rozhodnutí ministra, musíte do 12 měsíců od jeho vydání uzavřít smlouvu o úvěru. Když to nestihnete, prostředky se uvolní a žádá se znovu od začátku.

Až doteď se ta lhůta dala plnit jen obtížně, protože banky produkt ještě nenabízely. Teď začíná běžet naostro. Jedno Rozhodnutí přitom znamená právě jednu smlouvu s jednou finanční institucí, takže se nedá rozdělit mezi dvě banky.

A ještě jedna věc, která lidi překvapuje: Rozhodnutí ministra není nárok na úvěr. Banka posuzuje bonitu nezávisle a může žádost zamítnout, aniž by tím bylo cokoli porušeno.

Co s tím teď

Kdo má Rozhodnutí ministra, má důvod oslovit banku, jakmile produkt spustí, a nenechávat to na poslední měsíc lhůty. Kdo žádost teprve zvažuje, nemusí panikařit kvůli alokaci, ale měl by počítat s tím, že celý proces od podání po spuštění elektrárny je záležitost měsíců, ne týdnů.

Kolik vyjde vaše sestava a jaká z ní vyjde splátka, spočítá kalkulačka návratnosti. Podmínky programu včetně toho, kdo na úvěr dosáhne, shrnuje stránka Bezúročný úvěr na fotovoltaiku NZÚ 2026.